경기가 불황일 때 가장 먼저 떠오르는 안전자산은 금일것입니다. 미국의 금리인상의 시그널은 상승보다는 동결, 그리고 하락으로 이어질듯 합니다. 이럴수록 금융투자 관점으로 생각해 보면, 채권과 금투자에 대한 관심을 가져볼만한 시기인거 같습니다. 금에 대한 투자는 안전한 자산이라고들 하는데, 역대 금시세는 최고가를 향해 달려간다는 것이 2023년 4월 모습이였습니다.경기불황 시기에 이목이 집중되는 금에 대한 투자는 어렵지 않습니다. 금으로 투자할 수 있는 금투자 방법과 금시세를 통한 금거래 투자의 재테크 방법을 알아보도록 하겠습니다.
금투자와 금시세 재테크
금(Gold)투자, 금시세, 금거래투자방법의 재테크를 알아봅시다.
금으로 투자하는 방법에 대해서 대표적인 몇가지 사항을 알아도록 하겠습니다.
첫번째는 국내 금(Gold)에 대한 시세 조회 방법
국내 금(Gold)의 시세는 3.75g당 326,309.51원 입니다. 연속해서 상한가를 달려가고 있으며, 일일시세를 보면 가파르게 상승하고 있다는 것을 아실수 있습니다. 자 그럼 금(Gold)의 판매가와 매입가에 대해서 알아보면, 2023년 5월7일자 기준으로, 판매가는 31만5천원이고, 매입가는 35만5천원입니다. 정말 금값이 많이 올랐다는 것을 알수 있지 않습니까? 금 한돈(1돈)에 20만원 중반대였는데, 어느세 30만원이 휠씬 넘었스면서, 금 테크, 금ETF 투자에 대한 관심도 생겨나고 있습니다.
금현물 골드바 투자 방법
두번째, 금현물 거래(골드바 거래)방법
일반적으로 금에 투자한다고 영화에서나 드라마에서 장면 중에 떠오르실 겁니다. 금고나 개인금고를 열어보면은 현금 + 무기명채권 + 골드바(Gold Bar)가 생각나지 않나요? 사실 영화에서 나오는 것처럼 골드바로 거래하는 것은 소위 말하는 재벌 또는 부자들이 선호되는 방법이고, 일반인들은 골드바(Gold bar)로 투자 또는 재테크를 쉽게 할수 있는 방법은 아닙니다. 그 이유는 금을 현물의 형태로 거래하게 되면 시세차익을 얻을 수는 있지만, 부가가치세(10%)가 부과되기 때문입니다.또한 세금 문제 뿐만 아니라 수수료( 5%)가 부과되어 국제 시세보다 금을 높게 사서 낮게 팔아야 하기 때문에 금 시세가 크게 변동하지 않으면 수익을 얻기 어렵습니다. 그럼에도 불구하고 안전자산 측면에서 금을 꼭 실물로 보유해야 한다면 골드바로 거래하는 방법인 금ETF나, 금통장을 개설하여 0.01g씩 금을 적립하는 금통장투자를 이용하는 재테크 방법이 있습니다.
KB골드뱅킹 금통장 투자방법
세번째, 국민은행 KB골드뱅킹 금통장 투자 방법
골드뱅킹이란 금을 0.01그램 단위로도 거래할 수 있는 금 통장입니다. 골드뱅킹의 경우 국제 금 가격을 바탕으로 은행에서 고시하는 금 시세에 따라 금을 거래할 수 있는데요. 원화를 저금하면 그 날의 시세에 따라 금이 통장에 적립되는 구조입니다.
금통장은 매우 작은 단위로도 거래할 수 있어 거래가 용이하긴 하지만 입출금에 수수료가 부과되고, 통장에서 얻은 수익에 대해 배당소득세가 과세되어 제반비용이 많이 든다는 단점이 있습니다.
금에 투자하는 쉬운 방식은 은행에서 통장을 개설해 0.01g씩 금을 적립하는 금 통장입니다. 은행에 예금통장에 돈을 맡기면 예금이 적립되듯 금 통장에는 돈을 넣으면 금이 적립이 됩니다. 은행이 국제 금 시세와 환율을 고려해 입금액에 상승하는 금 무게를 금 통장에 적립해주며, 금을 실물로 보유하려면 작은 단위 거래가 불가능한데 이를 극복해준 것이 금 통장의 최대 장점입니다.
금 거래소에서 현물에서 직접 투자하는 방법도 있다. 주식처럼 편리하게 12개 증권사에 계좌를 개설한 후 투자자가 증권사 거래 시스템에서 직접 거래하는 방식이고, 한국예탁결제원이 금을 보유하고 한국조폐공사가 품질을 인증한 순도 99.99% 금을 g 단위로 사고팔 수 있으며 거래 시간은 주식투자 시간과 동일하게 할수 있는 장점이 있습니다.
다만, 주의점은 실물로 인출 시 부가가치세 10%와 인출 비용이 발생할수 있고, 증권사별로 매매 수수료가 0.3%가량 나오기 때문에 잦은 매매 시 수수료가 발생할 수 있는점은 필히 참고하셔야 합니다.
KRX거래소 금현물거래 투자방법
네번째, KRX거래소 금현물거래 투자방법
KRX 한국거래소 금시세 5월7일자 기준
KRX 한국거래소는, 한국조폐공사에서 제작한 순금을 거래하는 우리나라 공식거래소인데 1g 단위로 금을 거래할 수 있는 곳입니다. 매도자가 금시장에 매도하기 위해 금을 시장에 내놓으면, 투자자인 우리는 증권사를 통해 금을 매수할 수 있게 되어 있습니다. KRX 금거래소를 이용하면 금을 주식처럼 거래할 수 있습니다. 이 방식은 한국예탁결제원에서 금 현물을 보관하고, 국내 증권사에 금현물 거래 계좌를 만들어 금 가격에 투자하는 방식이고, 이 경우 금의 가격변동에 투자하게 되어 있습니다. 또한 거래과정에서 금현물을 인출하지 않기 때문에 부가가치세 및 양도소득세, 배당소득세 등 관련 세금이 부과되지 않는다는 장점이 있으나, 금을 실물로 인출하는 경우 10%의 부가가치세가 부과된다는 점을 아셔야 합니다.
단, 장내거래를 통하여 양도소득면세 면제와 부가가치세(10%)면제에 대한 부분은 혜택이 큽니다.
아래는 금 투자에 대한 상품비교 내용인데, KRX 금현물거래와 은행의골드뱅킹,금펀드에 대한 투자를 비교해 보면 KRX금현물거래를 이용하면 금현물거래에 대한 면제부분에 있는 장점이 있으니 참고하세요
KRX 금현물거래를 이용하려면, 금현물 전용계좌를 개설해야 한다는 약간의 번거로움이 있지만, 주식처럼 증권사를 통해 계좌개설이 가능하며, 증권거래 시스템에서 투자자가 직접 거래를 할 수 있습니다.
금 ETF 투자 방법
다섯번재, 금(Gold) ETF에 투자하는 방법
ETF란 Exchange Traded Fund의 줄임말으로 특정 주가지수에 수익률이 연동되어 주식처럼 거래할 수 있는 펀드입니다. 따라서 금 ETF에 투자하게 될 경우 금시세에 연동한 펀드이거나 금채굴기업에 투자하는 펀드에 투자하는 방법입니다. 국내에는 금선물 ETF가 대부분이어서 연금 등 투자가 어려웠지만, 최근 몇몇 증권사에서 금현물 ETF(ACE KRX금현물 ETF 등)를 출시하고 있는 추세라 ETF를 통한 투자도 각광받고 있습니다.
한투운용 'ACE KRX금현물' ETF 600억 돌파
대표적인 금 ETF는 ACE KRX금현물 ETF로 2021년 12월 상장된 국내 첫 금현물 ETF로 한국거래소가 산출·발표하는 ‘KRX 금현물지수’를 기초지수로 합니다. 해당 지수는 KRX 금시장에서 거래되는 금현물 1㎏ 가격 수익률에서 보관 비용을 차감한 순수익률을 반영해 산출되며, 국내 상장된 금 ETF 중 유일하게 퇴직연금 계좌에서 투자가 가능하다는 장점이 있습니다. 반면에 단점이라고 한다면 ETF는 주식과 같이 하지만 금 ETF는 다른 ETF와 마찬가지로 매매차익의 15.4%를 배당소득세로 내야하니 이점은 참고해야 합니다.
한국투자신탁운용에서 2021년 12월 15일 상장하였고, 현재 순자산총액은 708억, 총보수는 0.5%, 연금투자 역시 가능하며 소액으로 간편하게 국내에서 유일하게 금 실물 투자가 가능한 ETF 상품입니다.
재테크 방법으로 연금계좌를 통한, 개인형 퇴직연금(IRP) 및 종합자산관리계좌(ISA)로 투자할 수 있기 때문에 이 경우 비과세 혜택을 받을수 있는 방법을 적극적으로 추천합니다.
골드바 매매는 부가가치세 10%를 물어야 하지만 배당소득세는 없습니다. 반면 금 통장은 부가가치세는 없지만 매매차익의 15.4%만큼 배당소득세를 내야 합니다. 주의할 점은 금 통장은 예금자보호법 대상이 아니라는 점도 주의해야 합니다. 금현물ETF투자는 매매차익의 15.4%를 세금(배당소득세)으로 내야 하니, 퇴직연금계좌(IRP)나 자산관리계좌(ISA)로 투자를 한다면, 세금에 대한 부담감도 줄일수 있으니
금(Gold)에 대한 재테크도 한번 관심있게 보시면 좋겠습니다.